يمكن أن يساعدك إنشاء ميزانية شهرية على الخروج من الديون وزيادة ثروتك إلى أقصى حد، لكن وضع الميزانية أسهل بكثير من الالتزام بها بالنسبة للعديد من الأشخاص. إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من ميزانيتك، فسيتعين عليك ممارسة الانضباط الذاتي للالتزام بها.
خطوات
حدد دخلك المالي
1 احسب دخلك الشهري. يفضل أن تجعل ميزانيتك شهرية، X هي مصدر للبحث ولهذا سوف تحتاج إلى تحديد دخلك الشهري. تذكر استخدام صافي دخلك بعد استبعاد الضرائب وأشياء أخرى.
- إذا كنت تحصل على أجر بالساعة، فاضرب أجر الساعة في عدد الساعات التي تعمل فيها في الأسبوع. إذا اختلف جدول عملك، فاستخدم الحد الأدنى لعدد الساعات التي تعملها في الأسبوع بدلاً من الحد الأقصى. اضرب راتبك الأسبوعي التقريبي في أربعة لتحصل على أجر شهري تقريبي.
- إذا كنت تعمل مقابل أجر سنوي، فاقسم صافي الدخل السنوي على 12 لتحديد متوسط مبلغ المال الذي تكسبه شهريًا.
- إذا كنت تتقاضى أجرًا نصف شهريًا، فاحسب دخلك الشهري كمجموع أجرين، لأن هذا هو كل المال الذي ستحصل عليه كل شهر. هذا مفيد بشكل خاص إذا كانت ميزانيتك محدودة، حيث ستحصل على مكافأتين في السنة يمكنك توفيرهما.
- إذا كنت تقوم بمجموعة متنوعة من الوظائف ولديك دخل غير منتظم، فاحسب متوسط دخلك لآخر 6 إلى 12 شهرًا. استخدم هذا المتوسط لإعداد الميزانية الشهرية أو استخدم أقل دخل شهري لتحديد السيناريو الأسوأ.
- على سبيل المثال، إذا كان دخلك الشهري 3800 جنيه مصري، فهذا هو دخلك الأساسي.
- كما هو مذكور أعلاه ستحتاج إلى تعديل هذا المبلغ للضرائب، لذلك احسب فقط ما تحصل عليه بعد خصم كل شيء.
2 النظر في مصادر الدخل الأخرى. هناك مصادر أخرى للدخل، مثل أي أموال تتلقاها بشكل منتظم دون عمل، مثل دعم الزواج.
- إذا كنت تكسب، على سبيل المثال، 200 جنيه مقابل وظيفة تقوم بها إلى جانب وظيفتك، فسيكون إجمالي دخلك الشهري 3800 + 200 = 4000 جنيه مصري.
3 لا يتم احتساب المكافآت ودخل العمل الإضافي والدخل غير المتكرر. إذا لم تتمكن من ضمان حصولك على المال كل شهر، فلا تضعه في الاعتبار في ميزانيتك الشهرية.
- لحسن الحظ، إذا تلقيت دخلاً إضافيًا، فيمكنك إنفاقه (أو توفيره) على شيء لم تفكر فيه.
حدد نفقاتك
1 احسب إجمالي مدفوعات الديون الشهرية. أحد مفاتيح الميزانية الناجحة هو تتبع نفقاتك بشكل صحيح. X مصدر البحث وهذا يشمل مدفوعات الديون وكذلك أي نفقات أخرى. حدد المبلغ الذي تنفقه شهريًا على مدفوعات السيارات والرهون العقارية والإيجار وبطاقات الائتمان والرسوم الدراسية وأشكال الديون الأخرى. اكتب كل قيمة على حدة، واجمع القيم معًا لتحديد إجمالي دينك.
- على سبيل المثال، يمكن أن يتضمن دينك الشهري ما يلي 300 دولار لمدفوعات السيارة، 700 دولار لمدفوعات المنزل، و 200 دولار من مدفوعات بطاقة الائتمان. المجموع 1200 جنية.
2 تتبع مدفوعات التأمين الشهرية الخاصة بك. تتضمن هذه المدفوعات عادةً أي أموال تنفقها على الإيجار أو المنزل أو السيارة أو التأمين الصحي أو التأمين على الحياة.
- على سبيل المثال، يمكن أن تشمل نفقات التأمين الشهرية ما يلي 100 جنيه لتأمين السيارة و 200 جنيه للتأمين الصحي. المجموع 300 جنيه مصاريف تأمين شهرية.
3 احسب متوسط نفقات المرافق الشهرية. تشمل المرافق أي خدمات شهرية تدفع مقابلها لطرف ثالث وعادة ما تشمل فواتير المياه والكهرباء والوقود والهاتف والإنترنت والتلفزيون والأقمار الصناعية. اجمع الإيصالات والفواتير السابقة من العام الماضي لتحديد المتوسط الشهري المقدر لكل منشأة، ثم قم بإضافة قيم هذه المتوسطات معًا.
- على سبيل المثال، قد تشمل نفقات المرافق الشهرية ما يلي 100 جنيه للمياه و 200 جنيه للكهرباء. وبذلك يصل إجمالي المصاريف الشهرية إلى 300 جنيه.
4 حدد متوسط فواتير البقالة الشهرية. راجع إيصالات البقالة من الأشهر الأخيرة لتحديد متوسط الإنفاق الشهري.
- على سبيل المثال، يمكن أن يكون إجمالي نفقات البقالة الشهرية 1000 دولار.
5 راجع عمليات السحب النقدي الأخيرة. تصفح إيصالات أجهزة الصراف الآلي وكشوف الحسابات المصرفية لتحديد المبلغ الذي تسحب في المتوسط شهريًا. حدد ما أنفقته على الضروريات من عمليات السحب هذه.
- إذا احتفظت بجميع الإيصالات الخاصة بك من الأشهر الماضية، فابحث عنها واحسب المبلغ الذي أنفقته على الأشياء التي تحتاجها مثل الوقود والطعام وما إلى ذلك. اطرح هذه القيمة من إجمالي السحوبات النقدية الشهرية لتحديد مقدار ما تنفقه على الأشياء التي تحتاجها فقط مطلوبون مثل لعبة فيديو جديدة، أو حقيبة تحمل علامة تجارية، وما إلى ذلك.
- إذا لم تحتفظ بالإيصالات، فاضغط على ذاكرتك قدر الإمكان لتقدير متوسط إنفاقك.
- على سبيل المثال، إذا قمت بسحب 500 جنيه شهريًا من ماكينة الصراف الآلي وصرفت 100 جنيهًا منها على البقالة، فسوف تطرح ذلك 100 جنيه من إجمالي 500 جنيه لأنك قد وضعت بالفعل في الاعتبار مصاريف البقالة، لذلك سيكون إجمالي السحوبات الشهرية من أجهزة الصراف الآلي 400 جنيه. جنيه أو رطل للوزن.
6 أضف نفقاتك الخاصة. لا تأتي المصاريف الخاصة كل شهر، لكنها تتكرر كثيرًا لدرجة أنه يمكنك توقع وصولها. تشمل الأمثلة هدايا الاحتفالات وأعياد الميلاد والإصلاحات التي تتوقع دفع ثمنها في المستقبل القريب. حدد مقدار النفقات الخاصة التي تتوقع الحصول عليها كل شهر من يناير إلى ديسمبر.
- على سبيل المثال، يمكنك أن تتوقع إنفاق 100 دولار شهريًا على صيانة السيارة.
ادخل في التفاصيل
1 قرر كيف تريد تتبع ميزانيتك. يمكنك استخدام قلم وورقة أو برنامج جدولة أو برنامج إعداد الميزانية. يمكن للبرنامج أن يسهل عليك الحساب والتعديل حسب الحاجة، ولكن قد تجد أنه من الملائم أكثر تدوين الميزانية والاحتفاظ بها بجوار دفتر الشيكات أو بطاقة الائتمان الخاصة بك كتذكير دائم.
- من أفضل الأشياء المتعلقة باستخدام برنامج مثل المجدول لتتبع تفاصيل الميزانية هو أنه يمكنك تجربة سيناريوهات افتراضية. بعبارة أخرى يمكنك أن ترى ما سيحدث لميزانيتك إذا زادت ملكية منزلك بمقدار 50 جنيهًا شهريًا فقط عن طريق إدخال الرقم في قيمة ملكية المنزل. سيقوم البرنامج بحساب كل شيء على الفور ويعطيك فكرة عن مدى تأثير هذه الزيادة على ميزانيتك الشهرية.
- يقدم Bank of America نموذجًا مجانيًا لجدول البيانات يمكنك تنزيله. X موارد البحث
2 أنظمة الميزانية. قسّم الميزانية إلى قسمين رئيسيين الدخل والمصروفات. املأ كل قسم بالمعلومات التي حسبتها أعلاه، مع الإشارة إلى كل مصدر دخل وكل حساب على حدة.
- حساب اثنين من الإجماليات لقسم “الدخل”. يشمل الإجمالي الأول كل دخلك الجديد كل شهر، بينما يشمل الإجمالي الثاني كل أموالك، بما في ذلك المدخرات.
- احسب ثلاثة مجاميع لقسم المصاريف. اجمع أول إجمالي مصروفاتك الثابتة بما في ذلك مصاريف الدين ؛ النفقات الثابتة ضرورية أيضًا، على الرغم من أن بعضها يختلف كل شهر. لا يوجد مجال لتغيير كبير في هذه النفقات.
- في المجموع الثاني، أضف المصاريف غير المتغيرة أو غير الأساسية التي يمكنك التحكم في مقدار ما تنفقه، مثل تناول الطعام بالخارج أو الترفيه.
- في المجموع الثالث، احسب إجمالي نفقاتك عن طريق جمع الفئتين السابقتين معًا.
3 اطرح إجمالي نفقاتك من دخلك الجديد. يجب أن يكون لديك سبريد إيجابي لتوفير المال، بينما تحتاج إلى أن يكون لديك حد أقصى متساوٍ إذا كنت تريد أن يكون ما تنفقه مساويًا لما تكسبه.
- على سبيل المثال، إذا كان إجمالي مصاريفك 3300 جنيه شهريًا ودخلك الشهري 4000 جنيه، فسيكون الفرق 4000-3300 = 700 جنيه شهريًا.
4 قم بإجراء التعديلات. إذا قمت بطرح إجمالي نفقاتك من دخلك الجديد وكان الفرق سالبًا، فانتقل إلى نفقاتك المتغيرة وقم بإجراء التعديلات اللازمة. النفقات غير الأساسية مثل الألعاب والملابس هي أسهل طريقة للطرح منها. استمر في الضبط حتى تصل إلى المبلغ الذي يتيح لك إما معادلة الوعاءين أو توفير المال.
- من الأفضل أن يتجاوز دخلك نفقاتك، وليس فقط نفس القفطان. لن يتم احتساب النفقات دائمًا، فهذه قاعدة عالمية.
5 حاول ألا تدع إجمالي نفقاتك يفوق إجمالي دخلك. سيؤدي تجاوز دخلك الشهري بشكل متكرر، بالطبع، إلى انخفاض مدخراتك. على الرغم من أنه يمكنك القيام بذلك من وقت لآخر حسب الحاجة، يجب ألا تجعلها عادة شهرية. يشمل إجمالي دخلك مدخراتك، لذا إذا تجاوزتها، فستكون مدينًا.
6 – احتفظ بنسخة ورقية من الميزانية. ضعه بالقرب من دفتر الشيكات الخاص بك أو في مجلد ملف مخصص لأغراض الميزانية. لا بأس في أن يكون لديك نسخة إلكترونية، لكن النسخة المطبوعة ستظل موجودة حتى في حالة تلف الكمبيوتر أو تلفه وتم حذف الملف.
إجراء تعديلات
1 راجع ميزانيتك بانتظام. يجب عليك مراجعة الميزانية من وقت لآخر أثناء متابعتها خلال الأشهر المختلفة. تتبع بعناية نفقاتك ودخلك على مدى فترة لا تقل عن 30-60 يومًا (أو أكثر إذا كان مبلغ النفقات أو الدخل يختلف اختلافًا كبيرًا من شهر لآخر) حتى تتمكن من ملاحظة أي تغييرات وإجراء التعديلات بدقة. قارن إنفاقك الفعلي بإنفاقك المفترض في الميزانية. ابحث عن أي نفقات تزداد من شهر لآخر وحاول الحد منها قدر الإمكان.
2 وفر المال حيثما تستطيع. حلل إنفاقك واعثر على المدخرات الممكنة. ربما لم تكن قد أدركت مقدار ما تنفقه على تناول الطعام بالخارج أو على الترفيه. ابحث عن الفواتير الكبيرة التي تشكل إجمالي نفقاتك أكثر مما تعتقد أنه ينبغي أن تكون (على سبيل المثال، إذا كنت تنفق على التلفاز والهواتف بقدر ما تنفقه على الطعام). فكر في طرق لتقليل تلك النفقات وتوفير المال.
3 اضبط ميزانيتك لتتوافق مع المدخرات أو التغييرات في الحياة. سيأتي وقت تحتاج فيه إلى التوفير في عملية شراء كبيرة أو إجراء تعديلات للتعامل مع حدث غير متوقع في الحياة. عندما يحدث هذا، عد إلى البداية وابحث عن طرق لتضمين النفقات الجديدة أو المبلغ المطلوب من المدخرات في ميزانيتك.
4 كن واقعيا. من المهم إجراء تعديلات على الميزانية، لكن لا تتوقع أن تتمكن من تعديل كل شيء. حتى إذا كنت تخطط لإنفاق الأموال على الضروريات المطلقة فقط، فإن أسعار العديد من تلك الضروريات مثل الوقود والطعام تتقلب بطرق قد لا تتمكن من توقعها عند إعداد ميزانيتك. اترك دائمًا مساحة لهذه التغييرات ولا تضع أهدافًا للادخار تقودك إلى اتخاذ إجراءات جذرية.
أفكار مفيدة
- من الأفضل المبالغة في تقدير النفقات والتقليل من الدخل، لأن الناس يميلون إلى فعل العكس بدافع التفاؤل.
تحذيرات
- لا تسمح لنفسك بالإنفاق من المدخرات كثيرًا. لا بأس في القيام بذلك من وقت لآخر، وهو أمر لا مفر منه، خاصة في حالات الطوارئ والنفقات غير المتوقعة، ولكن إذا كنت تنوي الإنفاق من المدخرات بشكل متكرر، فسوف تتضاءل مدخراتك بسرعة.
الأشياء التي سوف تحتاجها
قلم رصاص
كتاب ورقي للحسابات
برنامج الجدولة الإلكترونية
برنامج إعداد الميزانية
الإيصالات والبيانات المالية الأخرى