تحدث المشاكل المالية فجأة ويمكن أن تنجم عن عدة مصادر ربما فقدت وظيفتك، أو وجدت نفسك مدينًا ببطاقتك الائتمانية، أو فقدت كل أموالك في تجربة استثمارية فاشلة. على أي حال، يجب أن تتوقف وتفكر من أجل تحديد المشكلة ووضع خطة للخروج منها. يمكن أن يؤدي القيام بذلك إلى البدء في طريق استعادة أمنك المالي.
خطوات
تخطيط الخروج
1 تحديد مصدر مشاكلك. قد يكون هذا المصدر واضحًا إذا فقدت وظيفتك أو أموالك بسبب خطأ معين، ولكن قد يكون من الصعب بالنسبة لبعض الأشخاص فهم أنهم قد أنفقوا أكثر مما يستطيعون تحمله. إذا وجدت نفسك فجأة غير قادر على سداد ديونك، فابحث عن مصادر الديون والنفقات وحدد كيف وقعت في هذه المشقة.
- اكتب قائمة بأكبر مشاكلك المالية. تذكر أنه ليس عليك إصلاح كل شيء دفعة واحدة، بل حاول ترتيب أولويات عناصر قائمتك، مثل سداد مصدر كبير للديون أو العثور على وظيفة. سيكون حل بقية مشاكلك أسهل بمجرد تخلصك من المصادر الرئيسية للديون.
- بعد تحديد مشاكلك المالية وترتيبها، حاول تحديد تاريخ مستهدف لحل كل مشكلة. X Research Source يمكنك، على سبيل المثال، منح نفسك حتى نهاية الشهر للعثور على وظيفة، أو تحديد هدف لسداد أكبر مصدر لديونك في غضون عامين.
- إذا كنت متزوجًا أو في علاقة طويلة الأمد، فتأكد من تضمين شريكك في العملية أيضًا.
2 ضع قائمة بالحلول. بعد تحديد أولويات مشاكلك المالية وتحديد مواعيد مستهدفة لحل كل منها، يجب عليك أيضًا وضع خطة لحل تلك المشكلات. حدد الخطوات الواضحة التي يمكنك اتخاذها لتقربك من أهدافك، ثم قم بتدوينها.
- على سبيل المثال، إذا كان هدفك هو سداد ديون بطاقة الائتمان في غضون عامين، فستحتاج إلى حساب المبلغ المطلوب منك دفعه كل شهر وأن تكون ثابتًا في سداد هذه المدفوعات. ستحتاج أيضًا إلى تجنب استخدام بطاقة الائتمان إذا كان الحساب لا يزال مفتوحًا.
- إذا كان هدفك هو العثور على وظيفة، فابحث عن حلول مثل البحث عن وظائف يوميًا، أو إرسال 10 طلبات في الأسبوع، أو الاتصال بعد أسبوع إذا لم تتلق إجابة.
3. من أول الأشياء التي يمكنك القيام بها لمحاولة الخروج من ضيقاتك المالية الاتصال بالدائنين لديك والتأكد من أنك مدين لهم بالمبلغ المطلوب. إذا كنت تعتقد أنك مدين لهم بأقل من ذلك، يمكنك الاتصال بهم أولاً ومحاولة حل المشكلة. إذا فشل ذلك، يمكنك اتخاذ إجراءات قانونية للتخلص من الديون.
- إذا كانت المشكلة هي أنك غير قادر على سداد الدين، يمكنك ببساطة محاولة إعداد جدول سداد جديد مع دائنيك. سيفضلون على الأرجح منحك مزيدًا من الوقت لسداد ديونك بدلاً من عدم تلقي أي أموال عند إعلان إفلاسك. لذا اتصل بهم، واشرح موقفك، وتفاوض على جدول سداد جديد. X موارد البحث
4 إنشاء ميزانية. ستساعدك الميزانية على تتبع النفقات والدخل، مما يتيح لك معرفة بالضبط أين يأتي المال ويتم إنفاقه. أن تكون قادرًا على تحديد تدفق الأموال بدقة كل شهر يجعل من السهل عليك تحديد المجالات التي تحتاج فيها إلى خفض النفقات والفرص لسداد ديونك بسرعة أكبر. بعد فحص إنفاقك الحالي، قم بإنشاء خطة ميزانية جديدة لتوجيه إنفاقك الشهري، وتخصيص مبلغ معين من المال لبعض فئات الإنفاق مثل الترفيه والالتزام بها. X موارد البحث
- افحص نفقاتك. من المحتمل أنك تفرط في الإنفاق في بعض الجوانب. ألق نظرة فاحصة على نفقاتك (الطعام، ونفقات المعيشة، والسيارات، والترفيه، وما إلى ذلك) وحاول العثور على المناطق التي تنفق فيها أكثر مما تحتاج. ربما تشتري وجبة غداء كل يوم حيث يمكنك تناول الغداء في المنزل مسبقًا، أو ربما تشتري كتبًا بدلاً من تأجيرها مجانًا من المكتبة. ضع خطة لتقليل نفقاتك قدر الإمكان من أجل تقليل العبء المالي الخاص بك.
- يمكنك إعداد ميزانية شخصية على Excel.
5 قم بإشراك عائلتك. إذا كنت لا تتفق مع شريكك أو أفراد أسرتك الآخرين حول أفضل حل لمشاكل عائلتك المالية، فسيكون من الصعب إحداث التغيير. الخلاف المستمر حول جوانب تعديل الإنفاق يهدر الوقت والجهد اللازمين للخروج من المتاعب المالية. تحدث إلى عائلتك قبل وضع أي خطة مالية وتأكد من موافقة الجميع معك. X موارد البحث
نفذ خطتك
1 التزم بميزانيتك. بمجرد إعداد ميزانية شهرية للنفقات، تأكد من الالتزام بها قدر الإمكان. سيكون هذا أسهل إذا كنت تتابع عن كثب نفقاتك عن طريق التحقق من حسابك المصرفي بانتظام على موقع البنك. قم بإجراء التعديلات اللازمة إذا وجدت أن الكمية المخصصة لإحدى الفئات كبيرة جدًا أو قليلة جدًا. X موارد البحث
2 استمر بقدر الإمكان. بعد قضاء عدة أسابيع أو شهور في الإنفاق بعناية، ارجع وراجع تلك النفقات مرة أخرى. ابحث عن المناطق التي يمكنك من خلالها خفض التكاليف بشكل أكبر. على سبيل المثال، فكر في كيفية الحصول على ترفيه مجاني أو غير مكلف مثل الذهاب إلى الحديقة والتخلص من الخيارات باهظة الثمن مثل الذهاب إلى السينما. بالإضافة إلى ذلك، ضع في اعتبارك اتخاذ خطوات لتقليل فواتيرك لأشياء مثل التلفزيون والهواتف المحمولة عن طريق الاستغناء عن الميزات التي لا تستخدمها. X موارد البحث
- يمكنك الحصول على درجة كبيرة والاعتماد على أقل القليل.
3 اطلب من شخص آخر محاسبتك. إن وجود شخص آخر يحملك المسؤولية عن تحقيق مدخراتك وأهداف الإنفاق سيجعل من السهل الالتزام بخطتك عندما تصبح الأمور صعبة. يؤدي القيام بذلك إلى تنشيط جزء من علم النفس البشري يجعلك تشعر بمسؤولية تجاه شخص آخر أكثر من نفسك.
- ابدأ بالعثور على شخص مثل أحد أفراد العائلة أو صديق مقرب.
- أخبر هذا الشخص بأهدافك المالية، والخطوات التي تتخذها للخروج من المشاكل المالية، وجدولك الزمني.
- اتصل بهذا الشخص بانتظام (أسبوعيًا أو شهريًا) للتحدث عن مدى انتظام خططك. X موارد البحث
4 وفر أموالك في يوم الدفع. الفكرة هنا بسيطة للغاية أنت تسدد ديونك أولاً. أول شيء عليك القيام به عند الحصول على السداد هو تخصيص أكبر قدر ممكن من المال لسداد الديون. إذا استطعت، قم بإعداد هذا تلقائيًا مع البنك، باستخدام أقساط الدفع التلقائية عبر الإنترنت في نفس اليوم الذي تتلقى فيه الراتب. فقط تأكد من أن الأموال تذهب إلى حسابك قبل أن تدفع الرسوم، حتى لا تضطر إلى دفع غرامات السحب على المكشوف. X موارد البحث
5 عد إلى وضعك الطبيعي إذا أخطأت. كلنا نفرط في الإنفاق بين الحين والآخر. حتى إذا تجاوزت الميزانية كثيرًا في شهر واحد، فعليك أن تدرك أنها مجرد انتكاسة مؤقتة. إذا تجاوزت الميزانية بسبب مناسبة خاصة أو لسبب آخر، فالتزم بتوفير المزيد من المال خلال الأسبوع أو الشهر التالي لتعويض ما فقدته. X موارد البحث
6 ضع في اعتبارك خيارات أكثر صرامة إذا لزم الأمر. إذا كنت قد نفذت عادات جيدة للادخار والإنفاق، ولكنك لا تزال غارقًا في الديون ولا تلوح نهاية في الأفق، فقد ترغب في التفكير في اتخاذ تدابير أخرى. للحصول على مساعدة احترافية، يمكنك زيارة مستشار مالي وبدء برنامج لإدارة الديون.
- إذا لم تجد أي حل في الأفق، يمكنك إعلان الإفلاس. اعلم أن القيام بذلك سيضر بتاريخك الائتماني وسيتطلب شهورًا من الإجراءات القانونية.
تجنب المشاكل المالية
1 استمر في عاداتك في توفير المال بعد سداد ديونك. بعد أن تتمكن من الخروج من المشاكل والشعور بالأمان المالي مرة أخرى، يجب عليك تجنب المشاكل المستقبلية بالالتزام بالميزانية السابقة. لقد تمكنت من العيش بهذه الميزانية لشهور أو حتى سنوات، فلماذا التغيير الآن الأموال التي وفرتها خلال حياتك في اقتصاد يمكنك استثماره في التقاعد أو صندوق ادخار جامعي لأطفالك. X موارد البحث
2 فكر بشكل منطقي في كل عملية شراء تقوم بها. قبل إجراء أي عملية شراء – خاصةً عملية شراء كبيرة مثل السيارة – يجب عليك البحث عن المنتج لمحاولة العثور على أفضل سعر له. يجب عليك أيضًا التفكير في مقدار ما تحتاجه بالفعل من المنتج وما إذا كان يمكنك دفع ثمنه الآن (بدلاً من التقسيط). سيساعدك هذا على تقليل المشتريات العاطفية ومدفوعات الفوائد غير الضرورية. يجب أيضًا تجنب شراء أي شيء لمجرد أنه يبدو صفقة جيدة أو معروضًا للبيع. X موارد البحث
3 الحفاظ على تاريخ ائتماني جيد. مفتاح الصحة المالية هو تاريخ ائتماني أفضل وتاريخ ائتماني مرتفع يمكن أن يساعدك في القيام بأي شيء من الحصول على سعر فائدة أفضل على منزلك أو سيارتك إلى الحصول على بطاقة ائتمان ذات حدود أو مزايا أعلى. بالإضافة إلى ذلك، سيسمح لك التاريخ الائتماني العالي بالحصول على قرض شخصي بسعر أقل إذا كنت في مشكلة مالية مرة أخرى وتحتاج إلى المال بسرعة. X موارد البحث
4 إنشاء صندوق نفقات الطوارئ. ابدأ بصندوق طوارئ في حساب التوفير الخاص بك حتى تتمكن من سحب الأموال بسرعة إذا كنت تعاني من ضائقة مالية مرة أخرى. يوصي العديد من خبراء المال بتوفير ما يصل إلى ستة أشهر من راتبك في هذا الحساب. ومع ذلك، فإن توفير 3000 جنيه أو 500 جنيه على الأقل سيساعدك كثيرًا في التعامل مع النفقات غير المتوقعة وتجنب كارثة مالية. X موارد البحث