في الأوقات الصعبة اقتصاديًا، غالبًا ما يكون من الصعب توفير المدخرات عند الحاجة. يجد الكثير منا أنفسنا نعيش بين الراتب والراتب، ونكافح لدفع نفقات المعيشة المتزايدة باستمرار. نظرًا لأن حالات الطوارئ مثل المشكلات الصحية وفقدان الوظيفة يمكن أن تحدث لأي شخص، ينصح الكثيرون بأن يكون الحد الأدنى من المدخرات في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. ما يثير القلق حقًا هو الانخفاض الحاد في معدل الادخار إلى أقل من 10٪ في العديد من البلدان العربية. X مصدر بحثي قد يبدو توفير المال أمرًا مستحيلًا في الوقت الحالي، ولكن لحسن الحظ هناك العديد من الطرق البسيطة للعيش باقتصاد.
خطوات
وضع الميزانية والتشبث به
1 سجل نفقاتك. حفظ الإيصالات لجميع المشتريات التي تجريها في شهر واحد. اجمع فواتيرك الشهرية وفرزها إلى فئتين رئيسيتين ثابتة ومرنة. قسّم كل فئة من الفئتين إلى قسمين فرعيين الاحتياجات والرغبات.
- النفقات الثابتة هي نفسها تقريبا من شهر لآخر. الاحتياجات الثابتة هي أشياء مثل الإيجار والمرافق والنقل وقروض الطلاب والتأمين وخدمة الهاتف ونفقات الرعاية الصحية. عادةً ما تكون الطلبات الثابتة عبارة عن اشتراكات في خدمات الترفيه، مثل اشتراكات القنوات وخدمات البث وخدمة الهاتف المتميزة والإنترنت عالي السرعة (ما لم يكن ذلك ضروريًا لعملك).
- تختلف المصاريف المرنة من شهر لآخر. في حين أن هذه النفقات غالبًا ما يكون لها حد أدنى من التكلفة المطلوبة، فإن معظم الناس ينفقون أكثر من ذلك. الاحتياجات المرنة هي أشياء مثل الطعام والملابس، بينما الرغبات المرنة عادة ما تكون الترفيه والكحول والهوايات والإلكترونيات وغيرها من الأشياء التي تسلينا أو تسلي أحبائنا.
- تقدم بعض البنوك وشركات بطاقات الائتمان برامج آلية مجانية تتعقب إنفاقك ويمكنها تتبع بعض هذه الفئات نيابة عنك.
2 حدد ميزانيتك. ابدأ بدخلك الشهري الصافي المعتاد، وهو راتبك بعد الضرائب. اطرح نفقاتك الثابتة أولاً، ثم احسب مقدار 10٪ من صافي دخلك. يجب أن يكون هذا هو الحد الأدنى لهدف الادخار كل شهر. X مصدر بحث اطرح هذا الرقم من باقي راتبك. المبلغ النهائي هو ما ستقوم بالميزانية من أجله.
- هل لديك ما يكفي من المال بعد الفواتير والمدخرات لتغطية نفقاتك المعتادة قلل نفقاتك إذا لم تكن كافية ؛ أولاً بالرغبات المرنة، ثم الرغبات الثابتة، وأخيراً الاحتياجات المرنة.
- إذا كان دخلك غير منتظم، مثل معظم عمال التجزئة الذين ليس لديهم عادة جداول زمنية ثابتة، فابدأ بمتوسط آخر ستة إلى اثني عشر شهرًا.
3 تجنب اتخاذ قرارات شراء مناسبة. لا تتسرع في اتخاذ قرارات شراء كبيرة لا تحتاج إلى قرار فوري. X مصدر البحث إذا كنت لا تعرف نفقاتك، فإن رحلة إلى المتجر أو بضع نقرات على الويب يمكن أن يفقد ميزانيتك بالكامل.
- ما يجعل عملية شراء معينة ضخمة أم لا تختلف حسب مستوى دخلك. أكبر مشتريات لكثير من الناس ستكون إما سيارة أو منزل ؛ كلاهما قرار يجب أن يستغرق الكثير من الوقت والبحث قبل الالتزام به. ومع ذلك، في حين أن معظم العمال يعتبرون أشياء مثل الأثاث والأجهزة والإلكترونيات مشتريات كبيرة، فإن أصحاب الدخل المرتفع قد لا يفعلون ذلك. على العكس من ذلك، في حين أن البعض قد يعتبر زوجًا جديدًا من الأحذية أو الكتاب عملية شراء كبيرة، فقد يراه البعض الآخر بمثابة تافه.
قلل فواتيرك الشهرية
1 قلل من استهلاكك للطاقة. غالبًا ما تكون الكهرباء نفقات شهرية كبيرة. اجعل محفظتك والبيئة لصالحك وقلل من استخدام الطاقة في منزلك.
- سد الشقوق في منزلك لتحسين العزل وتقليل الحاجة للتدفئة وتكييف الهواء. X Research Source اضبط الترموستات على درجة حرارة أعلى في الصيف ودرجة حرارة أقل في الشتاء.
- افصل الأجهزة عندما لا تستخدمها X مصدر البحث وتذكر أن تطفئ الأنوار. قم بتغيير إعدادات جهاز الكمبيوتر الخاص بك بحيث يدخل في وضع “الإسبات” منخفض الاستهلاك عندما لا تستخدمه.
- عند شراء أجهزة جديدة، اختر الأجهزة التي تحتوي على ميزات توفير الطاقة. X موارد البحث
2 حاول خفض مستويات الخدمة. ابحث عن مزود خدمة مختلف للتأمين والهاتف والإنترنت. قد تكون هناك عروض جديدة وأفضل من شركات النقل عما كانت عليه منذ تقديمها لأول مرة. قم بتقييم ما إذا كانت الخدمة الحالية أو مستوى التغطية لا يزال مناسبًا لك. حاول أيضًا التفاوض مع مزود الخدمة الحالي الخاص بك بسعر أقل. إذا أشرت إلى نيتك في التحول إلى منافس، فقد يكون أكثر ميلًا إلى تقديم عرض أفضل لك. X موارد البحث
3 شراء سيارة جيدة مع عداد الغاز. إذا كنت تبحث عن شراء سيارة جديدة، فتأكد من وضع أموالك في المكان المناسب. قم بشراء نموذج معروف أنه يدوم لفترة طويلة بتكاليف صيانة منخفضة. ستبدأ أيضًا على الفور في توفير المال باستخدام سيارة بها عداد غاز، خاصة إذا كنت تسافر بالسيارة للعمل. X موارد البحث
4 تجديد شروط الرهن العقاري الخاص بك. إذا تحسن تصنيفك الائتماني منذ شرائك المنزل، فقد يكون من المنطقي تجديد شروط الرهن العقاري. نظرًا لأن العديد من مالكي المنازل يحسنون تصنيفهم الائتماني بمرور الوقت، فقد يتأهلون للحصول على سعر فائدة أقل مما كانوا عليه قبل بضع سنوات. يمكن أن يؤدي تجديد شروط الرهن العقاري إلى دفعات شهرية أقل أو إهدار أموال أقل على الفائدة. استشر شركة الرهن العقاري الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان التجديد مناسبًا لك. X موارد البحث
مراقبة المصاريف
1 كن أكثر ذكاءً مع الطعام. على الرغم من أن الطعام ضروري، إلا أنه يمثل أيضًا مشكلة في الإنفاق المفرط. على الرغم من أن الطعام الرخيص غالبًا ما يعتبر غير صحي، إلا أن هناك العديد من الطرق لدفع مبلغ أقل دون التضحية بالقيمة الغذائية.
- كثير من الناس يفرطون في تناول الطعام معظم الوقت، خاصة عندما يتعلق الأمر بوجبات الغداء في العمل. X Research Source إذا قررت إعداد غالبية وجباتك في المنزل، فستتمكن من توفير الكثير من المال كل شهر.
- تسوق أثناء البيع. بدلاً من التمسك بعلامة تجارية معينة أو إنشاء قائمة تسوق تقليدية، قم بشراء متطلباتك أثناء عرضها للبيع بأفضل الصفقات. على الرغم من أنه قد يكون من المغري شراء الأشياء أثناء البيع بكميات كبيرة، إلا أنه لا يمكنك شراء سوى ما يمكنك تخزينه بأمان أو استخدامه بسرعة.
- اختر دائمًا الأشياء بأقل تكلفة لكل وحدة. على الرغم من أن العديد من الناس يفترضون أن أفضل نسخة من أي شيء ستكون أعلى قيمة، فإن هذا ليس هو الحال في كثير من الأحيان. X مصدر البحث إذا كنت لا تريد إجراء العمليات الحسابية بنفسك، فستقوم العديد من متاجر البقالة بإدراج التكلفة لكل وحدة بجانب العنصر.
2 تقليل نفقات الترفيه الخاصة بك. كثير من الناس ينفقون جزءًا كبيرًا من دخلهم على الترفيه، ولحسن الحظ، فإن هذه التكاليف هي التي نتمتع بالسيطرة الأكبر عليها، وبالتالي فهي الأسهل في خفضها.
- قد يكون من السهل الوقوع ضحية لضغوط الأقران في الإنفاق غير الضروري. إذا كانت مجموعتك الاجتماعية معلقة في أماكن باهظة الثمن. بدلًا من إسقاط أصدقائك، ابدأ في اقتراح أو التخطيط للقاءات بتكلفة أقل. اقض ليلة فيلم في المنزل بدلاً من الذهاب إلى السينما. استضف عشاءًا للشركات بدلاً من اللحاق بالركب في مطعم باهظ الثمن. اذهب إلى الحديقة بدلاً من الحفاظ على عضوية صالة الألعاب الرياضية باهظة الثمن.
3 قيم اشتراكاتك. تخلص من أي شيء لا تستخدمه بما يكفي ليكون ذا قيمة. في عصر الإنترنت عالي السرعة، من السهل على معظم الأشخاص التخلص من اشتراكهم التلفزيوني. تعتبر اشتراكات ألعاب الفيديو وصناديق التجميل والمجلات نفقات أخرى قد تبدو صغيرة ولكنها تتراكم بمرور الوقت.
- إذا كنت تستخدم هذه الخدمات بانتظام، فقد يظل خفض التكاليف خيارًا. هل تدفع مقابل خدمة تأجير الأفلام التي تتضمن البث المباشر والأقراص المدمجة ولكن لا تستخدمها قم بالتبديل إلى خطة أرخص بدون أقراص مضغوطة.
كسب دخل إضافي
1 قم ببيع الأشياء التي لم تعد تريدها أو تحتاجها. راجع الأشياء القديمة وفكر في بيع ما لم تعد تريده أو تستخدمه. قم ببيع الأشياء الكبيرة مثل الأثاث بدلاً من التخلص منها عند استبدالها.
- بيع الأشياء الصغيرة التي يتم شحنها بسهولة من خلال المتاجر عبر الإنترنت أو مواقع المزادات. حاول بيع سلع كبيرة الحجم أو غير مكلفة. تذكر أن وقتك ثمين، وقد لا يستحق الأمر الجهد المبذول لنشر وبيع قائمة السلع التي لا تكلف فلسًا واحدًا.
- إذا استطعت، فتظاهر بأنه لا يوجد دخل إضافي. بدلاً من إدراجه في ميزانيتك الشهرية، ضع كل دخلك الإضافي في المدخرات.
2 ابدأ العمل الإضافي. استخدم وقت فراغك لبدء عمل إضافي صغير، مثل مجالسة الأطفال وتمشية الكلاب.
- إذا كنت تستمتع بصنع منتجات قابلة للتسويق، فحاول بيع عملك على موقع حرفة شهير. تشمل العناصر الشائعة التي يتم بيعها الملابس، والحيوانات المحنطة، ومنتجات التجميل، والمطبوعات الفنية، والمجوهرات.
- حتى تصل مدخراتك إلى مستوى مريح، تجنب بدء عمل تجاري بتكاليف بدء كبيرة. التزم بالمشروعات التي تستخدم مواد غير مكلفة أو متوفرة لديك بالفعل.
- من المحتمل أيضًا أن تبدأ نفقاتك في الانخفاض. إذا أصبحت ليالي الجمعة مجالسة أطفال، فستوفر المال من خلال عدم الذهاب إلى السينما أو الأماكن باهظة الثمن. X موارد البحث
3 تأجير غرف أو مساحات إضافية. في العديد من المناطق التي تكون فيها تكلفة المعيشة مرتفعة، أصبح من الشائع استئجار غرف نوم ثانية أو ثالثة في منزل أو شقة. هذا يمكن أن يضيف بعض المال إلى مدخراتك.
- تحقق من عقد الإيجار والقوانين المحلية قبل الاستئجار. بشكل عام، يجب أن يكون المالك على علم بالممتلكات الفرعية وإلا فإنك تخاطر بطردك. X موارد البحث
- كن حذرًا بشأن من تستأجره، خاصة إذا كنت ستعيش معهم. تذكر أن سلامتك وسلامة ممتلكاتك وحتى تصنيفك الائتماني يمكن أن تكون في خطر إذا لم تكن حريصًا. من الأفضل العثور على مستأجرين من خلال الأصدقاء المشتركين وزملاء العمل. X Source Research قم بفحص بسيط لكل من يريد التوظيف. X موارد البحث
- هل أنت ذاهب في رحلة عمل أم إجازة طويلة جرب المستأجرين لفترات قصيرة أثناء تواجدك بعيدًا. أيضًا، إذا كنت تعيش في مدينة مثل مدينة كبيرة بها أحداث سنوية تجذب حشودًا ضخمة، فيمكنك البقاء مع صديق واستئجار منزلك طوال مدة الحدث بأعداد كبيرة جدًا. X مصدر البحث X مصدر البحث
أفكار مفيدة
- على الرغم من أنه قد لا يبدو ذلك ممكنًا، إلا أن استخدام بنك أصبع يعمل بالفعل بمرور الوقت. حاول حفظ الفائض المتبقي كجزء من صندوق الطوارئ الخاص بك. X Research Source عندما تملأ البنك الخنزير الخاص بك، اصطحبه إلى البنك الذي تتعامل معه إذا كان يوفر فرزًا مجانيًا للعملات المعدنية وقم بوضعه في مدخراتك.
- عندما تتحسن في الادخار أو تحصل على زيادة في راتبك، قم بزيادة نسبة دخلك التي تخصصها للمدخرات.
- إذا كان صاحب العمل يستخدم مساهمات مدخرات التقاعد، فتأكد من المساهمة قدر الإمكان. لا تفوت الأموال المجانية التي ستحتاجها للتقاعد.
- لا تقطع الأشياء تمامًا مثل الترفيه والهوايات وما إلى ذلك. فالنسخة الأسعد منك ستكون أكثر إنتاجية وتجني المزيد من المال على المدى الطويل.
- إنهاء خدمة الخط الأرضي على هاتفك المحمول يوفر المال. قبل القيام بذلك، تأكد من أن مكالماتك على الخط الأرضي من نفس جودة الهواتف المحمولة في منزلك.
- لا تحاول توفير المال عن طريق الاستغناء عن أشياء مثل التأمين على المستأجرين أو أصحاب المنازل. قد تكون هذه الأنواع من التأمينات غير مكلفة نسبيًا وستساعد في حمايتك من النفقات الباهظة غير المتوقعة.
- اعمل على سداد أنواع معينة من الديون بمجرد أن يكون لديك صندوق طوارئ قصير الأجل. إذا كان لديك أي دين عالي الفائدة، مثل أي شيء بسعر فائدة مضاعف، فقم بسداده بأسرع ما يمكن. يتراكم هذا الدين بسرعة، مما يؤدي إلى التخلص من دخلك المستقبلي. بعد سداد الديون عالية الفائدة، اعمل على سداد الديون بأسعار فائدة من رقم واحد. يمكن أن تنتظر الديون ذات الفائدة المنخفضة جدًا، مثل قرض السيارة بنسبة 0.9٪، حتى تقوم بتحصيل مدخرات الطوارئ لمدة ستة إلى اثني عشر شهرًا.