إذا كنت تعرف كيفية حساب أقساط القرض، يمكنك تخطيط ميزانيتك المالية حتى لا تكون هناك مفاجآت بالنسبة لك. نوصي باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لحساب مبلغ القرض، لأن هناك احتمال كبير لارتكاب أخطاء عند حساب مبلغ أقساط القرض باستخدام الصيغ الطويلة والآلة الحاسبة العادية.
خطوات
باستخدام آلة حاسبة على الإنترنت
1 قم بتشغيل حاسبة القروض عبر الإنترنت. يمكنك العثور على الآلة الحاسبة في قسم “النموذج” أعلى هذه الصفحة، ثم قم بتشغيل Google Drive، أو تنزيله حتى تتمكن من استخدامه في برنامج Excel أو أي برنامج آخر لإدارة جداول البيانات. يمكنك أيضًا زيارة أي من الروابط التالية
أنها توفر لك آلة حاسبة بسيطة مع جدول كامل لحساب قسط القرض الخاص بك، بالإضافة إلى الديون المتبقية.
أداة رائعة لحساب قيمة القروض التي تتضمن مدفوعات غير عادية أو فترات سداد مركبة. على سبيل المثال، تزداد قيمة الرهن العقاري في كندا نصف سنوي أو مرتين في السنة. X مصدر البحث (تفترض الآلة الحاسبة أعلاه أن الفائدة تتراكم شهريًا، وأن الأقساط تُدفع شهريًا.)
- يمكنك برمجة حاسبة قرضك في Excel تمامًا مثل نموذج الآلة الحاسبة الموضح أعلاه.
2 أدخل مبلغ القرض. هذه هي القيمة الإجمالية للمال الذي تقترضه. إذا كنت تريد حساب القرض المدفوع جزئيًا، أدخل مبلغ الديون “للدفع”.
- يسمى هذا الحقل “المبلغ الأساسي المستحق”.
3 أدخل سعر الفائدة. يمثل هذا الحقل معدل الفائدة السنوي على قرضك، معبرًا عنه كنسبة مئوية. على سبيل المثال، إذا كنت ستدفع معدل فائدة بنسبة 6٪، أدخل الرقم “6”.
- لا يهم إدخال الفترات المركبة في هذا القسم. يجب أن يكون سعر الفائدة المحدد هو نفسه معدل الفائدة الاسمي السنوي، حتى إذا لم يتم احتساب الفائدة بشكل متكرر.
4 أدخل مدة القرض. يمثل هذا الحقل مقدار الوقت الذي تخطط لسداد القرض عليه. استخدم الوقت المحدد في شروط القرض لحساب الحد الأدنى لمبلغ القسط الشهري. استخدم مقدارًا أقل من الوقت لحساب الحد الأقصى لمبلغ القسط الشهري حتى تتمكن من سداد القرض في وقت أقرب.
- سداد القرض في وقت مبكر يعني أقل من المبلغ الإجمالي الذي يتعين عليك سداده.
- اقرأ الملصق الموجود بجوار هذا الحقل لتحديد ما إذا كانت الآلة الحاسبة تستخدم شهورًا أم سنوات.
5 أدخل تاريخ الحصول على القرض. يستخدم هذا الحقل لحساب تاريخ انتهاء القرض.
6 انقر فوق الزر “حساب”. تقوم بعض الآلات الحاسبة بتحديث حقل “القسط الشهري” تلقائيًا بعد إدخال البيانات، بينما ينتظر البعض الآخر حتى تضغط على الزر “احسب”، ثم يعطيك مخططًا أو رسمًا بيانيًا صغيرًا لجدول سداد القرض.
- “الدين الأساسي” هو مبلغ القرض الأساسي المتبقي، بينما “الفائدة” هي الرسوم الإضافية المتبقية.
- يعرض هذا النوع من الحاسبة بيانات حول جدول أقساط القرض “المستهلك”، مما يعني أنك ستدفع نفس المبلغ كل شهر.
- إذا دفعت أقل من المعروض، فسوف ينتهي بك الأمر بدفع مبلغ إضافي كبير في نهاية مدة القرض، وستدفع المزيد من المال في النهاية.
حساب أقساط القرض يدويا
1 اكتب الصيغة الرياضية. الصيغة الرياضية المستخدمة لحساب أقساط القرض هي s = t * (q / (1 – (1 + q))) -n)). . X Research Source اتبع هذه الخطوات لمزيد من التفاصيل حول استخدام هذه الصيغة، أو يرجى الرجوع إلى هذا الشرح السريع لكل متغير
- ق = قيمة القسط
- t = الدين الرئيسي، وهو مبلغ الأموال المقترضة
- P = سعر الفائدة الفعلي. وتجدر الإشارة إلى أن هذا لا يشير عادة إلى معدل الفائدة السنوي ؛ انظر أدناه لمزيد من التوضيح.
- ن = عدد الأقساط
2 كن حذرا بشأن النتائج التقريبية. من الأفضل استخدام آلة حاسبة بيانية أو برنامج حسابي لحساب الصيغة بأكملها في سطر واحد. إذا كنت تستخدم آلة حاسبة يمكنها التعامل مع خطوة واحدة في كل مرة، أو تريد اتباع الخطوات أدناه لمزيد من التفاصيل، فلا تقرب النتائج إلى أقل من 4 أرقام قبل الانتقال إلى الخطوة التالية. سيؤدي تقريب النتائج إلى أقل من ذلك إلى حدوث أخطاء كبيرة في الإخراج النهائي.
- الآلات الحاسبة البسيطة لها زر “إجابة”. سينقلك هذا الزر إلى الحساب التالي، وهو أكثر دقة من الحساب الموضح أدناه.
- يتم تقريب الأمثلة التالية بعد كل خطوة، لكن النتيجة النهائية تتضمن الإجابة التي كنت ستحصل عليها إذا كنت قد أكملت العملية الحسابية بالكامل مرة واحدة، حتى تتمكن من التحقق من النتائج.
3 احسب معدل الفائدة الفعلي “q”. تشتمل معظم القروض على “معدل فائدة اسمي سنوي”، ولكن من المحتمل أنك لن تسدد القرض على أقساط سنوية. قسّم معدل الفائدة السنوية على 100 لوضعه في شكل عشري، ثم قسّمه على عدد الأقساط التي تسددها سنويًا للحصول على معدل الفائدة الفعلي.
- على سبيل المثال، إذا كان معدل الفائدة السنوي 5٪، وسوف تسدد القرض على أقساط شهرية (12 قسطًا في السنة)، احسب 5/100 = 0.05، ثم احسب P = 0.05 / 12 = 0.004167
- في كثير من الأحيان، يتم حساب معدل الفائدة على فترات مختلفة بدلاً من جدول السداد. وعلى وجه الخصوص، يتم احتساب القروض في كندا مرتين في السنة، على الرغم من أن المقترض يدفع الأقساط 12 مرة في السنة. X مصدر البحث في هذه الحالة، ستقسم معدل الفائدة السنوي على 2.
4 يرجى الانتباه إلى إجمالي عدد الأقساط “n”. يمكن ذكر هذا الرقم في شروط القرض، أو قد ترغب في حسابه بنفسك. على سبيل المثال، إذا كانت مدة القرض 5 سنوات وستقوم بدفع الأقساط على 12 دفعة شهرية في السنة، فسيكون إجمالي عدد الأقساط n = 5 * 12 = 60.
5 احسب (1 + q) -n. أضف أولاً (1 + q)، ثم ارفع القيمة إلى القوة -n. تأكد من وجود علامة (-) أمام الأس “n”. إذا لم يكن لديك آلة حاسبة يمكنها حساب قيمة أسية سالبة، فاستخدم الصيغة التالية 1 / ((1 + q) n). X مصدر البحث
- في المثال الذي نعرضه، (1 + P)) -n = (1.004167)) -60 = 0.7792
6 احسب q / (1 – (النتيجة)). باستخدام آلة حاسبة بسيطة، احسب أولاً 1 – الرقم الذي حصلت عليه من الخطوة السابقة. بعد ذلك، احسب q مقسومًا على النتيجة، باستخدام معدل الفائدة الفعلي الذي حسبته أعلاه لقيمة “p”.
- في مثالنا، P / (1- (الإخراج)) = 0.004167 / (1 – 0.7792) = 0.01887
7 احسب القسط الشهري. للقيام بذلك، اضرب النتيجة الأخيرة في إجمالي مبلغ القرض t. ستمثل القيمة الناتجة القيمة الفعلية للقسط الشهري المطلوب لسداد القرض في الوقت المحدد.
- على سبيل المثال، إذا كنت ستقترض 30.000 جنيه، فستضرب الناتج من الخطوة الأخيرة في 30.000. في المثال أعلاه 0.01887 * 30000 = 566.1 جنيه شهريًا أي 566 جنيهًا و 10 قروش.
- تنطبق هذه الطريقة على جميع أنواع العملات، وليس الجنيه الاسترليني فقط.
- إذا قمت بحساب المثال على سطر واحد باستخدام آلة حاسبة حديثة، فستحصل على قيمة أكثر دقة للقسط الشهري، قريبة جدًا من 566.137 جنيهاً مصرياً، أي حوالي 566 جنيهاً مصرياً و 14 قرشاً شهرياً. إذا دفعنا 566 جنيهًا و 10 قروش شهريًا بدلاً من القيمة المحسوبة، فسنحتاج إلى دفع بعض الدولارات الإضافية لتعويض نهاية مدة القرض (أقل من 5 في هذه الحالة).
فهم طبيعة عمل القرض
1 فهم القروض ذات السعر الثابت والقروض ذات السعر المتغير. يتم تصنيف القروض إلى هاتين الفئتين. تأكد من معرفة نوع القرض الخاص بك
- لا يتغير القرض ذو السعر الثابت خلال مدة معدل الفائدة، ولا يتغير القسط الشهري أبدًا طالما أنك تسدده في الوقت المحدد.
- قرض معدل الفائدة المتغير يتم تعديل سعر الفائدة لمطابقة الوضع الحالي، لذلك قد ينتهي بك الأمر بدفع أموال أقل إذا تغير معدل الفائدة. يتم إعادة حساب سعر الفائدة فقط خلال “فترات التعديل” المحددة طوال فترة القرض. إذا كنت تعرف سعر الفائدة الحالي قبل فترة التعديل التالية، فيمكنك حينئذٍ التخطيط لما قد يحدث بعد ذلك.
2 فهم عملية إطفاء القرض. يشير الإهلاك إلى المعدل الذي ينخفض عنده أصل الدين. هناك نوعان شائعان من طرق سداد القرض X Research Source
- يتم “إطفاء كامل” أقساط القرض ويتم احتسابها بحيث يمكنك دفع نفس المبلغ المحدد كل شهر طوال مدة القرض، وبهذه الطريقة يمكنك سداد أصل القرض والفائدة مع كل دفعة. يتم وضع المعادلات والآلات الحاسبة أعلاه على افتراض أنك تريد هذا النوع من جدول الدفع.
- توفر لك أقساط القرض “بفائدة فقط” أقساطًا أولية أقل خلال فترة “الفائدة فقط” المحددة، لأنك تدفع الفائدة فقط، وليس المبلغ الإجمالي الذي اقترضته. بعد استنفاد فترة الفائدة فقط، سترتفع قيمة أقساط القرض بشكل كبير، لأنك ستبدأ في سداد أصل القرض بالإضافة إلى الفائدة، الأمر الذي سيكلفك المزيد من المال على المدى الطويل.
3 سداد القرض مبكرًا لتوفير المال على المدى الطويل. ستؤدي إضافة قسط قرض جديد إلى تقليل القيمة الإجمالية للأموال التي سيكلفك القرضها على المدى الطويل، لأنه يقلل من معدل الفائدة التراكمي. كلما فعلت ذلك مبكرًا، زادت الأموال التي يمكنك توفيرها.
- بدلاً من ذلك، سيؤدي دفع أقل من القسط الشهري المحسوب أعلاه إلى دفع المزيد من الأموال على المدى الطويل. يرجى ملاحظة أن بعض القروض تتميز بحد أدنى من الأقساط الشهرية وستتحمل رسومًا إضافية إذا لم تلتزم بها.
أفكار مفيدة
- يمكنك البحث عن صيغ أخرى لحساب قيمة الأقساط. مصدر بحث X مصدر بحث X هذه الصيغ متشابهة ويجب أن تعطي نفس النتائج.
تحذيرات
- قروض الرهن العقاري أو “القروض القابلة للتعديل”، والتي تسمى أيضًا قروض سعر الفائدة “العائمة” أو “المتغيرة”، يمكن أن تغير قيمة الأقساط بشكل كبير إذا ارتفع سعر الفائدة أو انخفض. توفر لك “فترة التسوية” لهذه القروض بيانات حول كيفية إعادة حساب أسعار الفائدة. لمعرفة ما إذا كان بإمكانك تحمل أسوأ سيناريو، احسب مبلغ قسط القرض الذي سينتج عنه في حالة الحد الأقصى لمعدل الفائدة. X مصدر البحث X مصدر البحث